保险是我们家庭资产配置中必不可少的一个环节,而在我们需要配置的四大保险中,重疾险是非常重要的一种。
重疾险为我们解决的问题就是:得大病不能工作,收入怎么办?如今,6月份跟大家介绍的性价比极高的明星重疾险产品 ——「 达尔文3号」,要调整了。
达尔文3号预计在后天(8月25日)23:40下架「保至70岁」的版本。之后,「保至终身」等其他版本也会陆续下架,直到整个产品全部下架完成。所以,本身就有配置重疾险需求的朋友,要抓紧时间了。达尔文3号是最近市场上的明星产品,保障全面,性价比极致。更多详细介绍及投保过程中常见的疑问,大家都可以点击下面的文章查看:
还有的朋友想用「达尔文3号」搭配其它险种,为家庭做一整套的保障配置,可以参考这篇文章里的方案:
有朋友会有疑惑,达尔文3号是6月份刚出的新品,为何这么快就调整了呢?
其实,这个调整是在预料之中的。
随着《重疾定义使用规范》意见征求第二稿即将落地实施,现有重疾险产品都将陆续下架,更新为符合新定义的产品。(点击蓝字查看详情)
其次,保险公司考虑成本等因素,本身就会有针对一些高性价比产品进行调整的计划。
例如,
最近一段时间,嘉和保、优惠宝、钢铁战士1号、芯爱等重疾险产品,都陆续进行了调整,下架了一批定期型、消费型的计划。
调整之后,我们挑选重疾险时的选择越来越少,而价格却越来越高。
25号,达尔文3号也要下架「保至70岁」的版本了,未来也会陆续下架「保至终身」等其他版本,直到整个产品全部下架完成。
所以,有「拖延症」的朋友,尤其要注意:
拖的时间长的话,后面就可能因为身体、年龄等原因,而无法买到合适的重疾险了,也是非常不划算的。
所以,有计划配置重疾险的朋友,要抓紧时间了。
我们来看看,达尔文3号的这次调整,会影响哪些朋友呢?由于达尔文3号的亮点在于:性价比高,投保灵活。所以大家可以根据自己的情况,选择不同的保障计划。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+保至70岁」。因为刚毕业不久,预算很有限,所以可以花较少的钱,先把70岁之前的保障做好。比如25岁男生,买50万保额,保费是每年3475元。60岁前有90万保额,60岁以后还有50万兜底。等将来预算充足些了,还可以加保,因为重疾险是可以叠加购买和赔付的。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+保至终身」。有癌症家族史的朋友,患癌的风险高于一般人群;另外,女性预期寿命高于男性,一生中发生癌症的概率也更高。
达尔文3号癌症二次赔更多(150%),老年患癌风险更大,建议保至终身。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。从事金融、互联网、医生等长期高压行业工作,或者有心脑血管疾病家族史的朋友,心脑血管疾病发生概率高于一般人群。
心脑血管疾病复发风险高,选择保至终身,保障更全面,更安心。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。
达尔文3号重疾保额180%,自带高发中/轻症二次赔,再选上癌症和心脑血管特疾二次赔,保障全面。以30岁的朋友,买50万保额,分30年交为例,不同保障组合的价格情况是这样的:可以看到,这次调整——下架「保至70岁」版,主要影响的是以上第1种情况,也就是预算比较有限的年轻人。年轻人本身预算有限,选择「保至70岁」版,价格较低,有机会先上车。等将来收入高了再加保一份「保至终身」的计划。
以25岁的朋友为例,只选择重/中/轻症基础保障,50万保额,分30年交,「保至70岁」和「保至终身」的价格对比如下:对男生来说,保至70岁是3475元,保至终身是5170元,贵了49%。对女生来说,保至70岁是3240元,保至终身是4885元,贵了51%。而且,目前市场上可以选择「保至70岁+不含身故」的其他低价重疾险,也几乎绝迹了。
所以,对预算不太充裕的年轻人来说,最好是抓住目前能够低价上车的好机会。
不过,毕竟人的需求有差异,没办法只通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。所以,为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总,可以点击公众号菜单栏「福利-精选保险」查看。
大家若有关于保险的问题咨询,可以直接给公众号留言,对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询,会有专业的顾问进行指导。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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